科技金融位列“五篇大文章”之首。做好科技金融大文章既赋予了金融服务科技创新的历史使命，也明确了金融服务实体经济的重点方向。中国银行苏州分行勇扛国有大行责任与担当，坚持高站位推进、高标准服务、高质量发展，不断健全科技金融综合服务体系，全生命周期护航科技型企业，助力新质生产力加快发展，推动形成“科技－产业－金融”良性循环，点燃高质量发展强引擎。
高站位推进，打造科技金融服务强行
发展科技金融，既要“通天气”又要“接地气”。近年来，苏州中行紧抓总行首批科技金融试点分行契机，不断健全政策体系、加强组织和人才保障，打造从“顶层设计”到“服务落地”的金融方案，为实体经济高质量发展注入金融“活水”。
从全局着眼谋篇布局，苏州中行出台《中国银行苏州分行攻坚科技金融十大行动措施》《中国银行苏州分行科技金融综合服务方案》等，构建全生命周期综合服务体系，推动企业需求精准匹配、拓客模式迭代升级、金融业务增量扩面，“撬动”地方产业创新发展。
“在落实落细政策过程中，我们建立了统筹协调机制，成立科技金融柔性工作组，由行领导牵头，公司金融、风险管理等各条线部门主要负责人作为成员，聚力护航科技金融铿锵前行。”苏州中行相关负责人说。
在科技金融柔性工作组的领导下，苏州中行内外兼施，加强人才挖掘与培养，建强专业化队伍。一方面，培育一批具有科技重点行业研究、客户服务等能力的专业人才队伍，比如围绕苏州市“1030”产业体系储备一批有研究、有实践的人才。另一方面，打造包括专家、企业家、科创园管理方等的行业外部专家库，助力提高项目的评估和审批效率。
为建设科技金融服务强行，苏州中行在一级分行层面整合力量，成立三级机构服务体系，具体由分行科技金融中心、11家管辖行科技金融中心以及21家科技金融经营性支行组成，全力提升科技金融服务质效。
高标准服务，全生命周期护航科技型企业
从种子期到成熟期，科技型企业对资金的需求因科技研发、成果转化、市场拓展等情况而异。苏州中行通过定制化服务、差异化审批、新型化模型，提升科技金融服务水平，全程陪伴科技型企业成长。
聚焦定制化服务，苏州中行打破既有金融合作模式，“一企一策”定制金融服务方案，推出中期流贷、内部联贷等，全程满足科技型企业的资金需求。
位于昆山的一家光电公司是国内偏光片制造业行业领军企业。早在2019年，中行昆山分行了解到公司有流动资金需求后，快速开通绿色通道，为企业提供1亿元流动资金贷款，并持续陪伴企业成长，目前已为企业定制了超5亿元的中期流动贷款。“我们牵头同业组建银团贷款，近两年通过内部联贷的方式，与系统内多家分行共同支持企业跨域建设生产基地，提供融资超17亿元；今年以来，我们也在积极推进企业的昆山二期项目融资，大力支持企业偏光片产线扩建。”昆山分行公司业务部负责人说。“感谢多年来苏州中行支持我们增资扩产！今年起，除了供应中国主要面板厂商之外，我们将借助中行全球化优势，加速产业国际化发展。”该公司相关负责人说。
作为国内伴随诊断和精准医疗的行业领跑者，迈杰转化医学研究有限公司的核心技术优势明显，希望开拓更多市场，对资金的需求日渐紧迫。“我们获知这一信息后，为企业定制专属服务方案，解决企业的资金需求，助力企业在生物医药和精准医疗行业的浪潮中奋勇争先。今年以来企业成功提款2000万元。”中行苏州分行营业部相关负责人说。
聚焦差异化审批，苏州中行升级科技金融“SIP模式”，不唯抵押担保、不唯财务报表，更加注重科创企业的核心技术、凸显其有效专利的资本属性，可为科创企业提供最高3000万元的纯信用授信，并为企业提供更优惠的利率定价。
位于常熟的苏州某新能源装备公司，是一家专注氢燃料电池金属双极板研发及制造的国家高新技术企业，建成了一条千万级金属极板生产线，随着新生产线的建设，企业对流动资金有需求。中行常熟东南开发区支行了解到情况后，迅速研究授信业务背景，第一时间提供服务方案，重点推荐科技金融“SIP模式”，合作方案敲定后，仅用4个工作日就审批完1000万元授信额度。“有了苏州中行的支持，我们迅速扩大产量、缩短供货期、提升市场占有率的信心和底气更足了！”该企业相关负责人说。
聚焦新型化模型，苏州中行针对生物医药研发类企业存在无盈利、缺抵押的情况，突破传统信贷评判标准，用“授信思维+战投眼光”，从创始人背景、外界评价、研发成果等维度对企业综合“打分”。该行还推动该模型线上化，打造具有调研数据支撑、具备科学性和系统性的风控模型，助力拓展更多生物医药企业。自该模型推出以来，苏州中行与超300家生物医药企业实现授信合作，累计授信金额超150亿元。
高质量发展，构建合作共赢生态
业内专家认为，推动金融和科技整合发展，要有整体思维，打造开放、创新、有活力的金融科技生态系统。近年来，苏州中行在推动科技金融发展与风险防控中统筹发力，携手多方力量共建合作共赢生态，力促科技金融业务破局成势。
系紧“安全绳”是确保科技金融长远发展的重要前提。如何借助科技手段为科创型企业精准“画像”，进而提高企业的信贷风险评估能力？苏州中行用好总行开发的中银创新积分模型，对企业行业维度指标、科技创新维度指标等进行综合计算，为企业创新与发展能力“打分”，辅助科技型企业营销与授信审批，提高信贷风险评估能力和决策精准度。自该模型推出以来，该行应用的科技企业客户已超1000户。
吸引更多力量参与是推动科技金融扩面增量的重要措施。如何以金融之力充分调动和激发科技创新的活跃因子？苏州中行与科技主管部门、企业等共建合作桥梁，努力为苏州企业科技创新提供全方位支撑。
一方面，深化“政银企”合作。今年初，苏州中行与苏州市科技局、苏州11家国家级和省级高新区共同开启“走进高新区”活动，把政策、金融、产业等资源引入高新区，以金融力量支持科技型企业发展。另一方面，开展“投贷联动”业务。该行深化与科创类基金、产业基金等投资机构的合作，协同多方力量为企业提供多样化的投行业务，通过“以投促贷、以贷跟投”的方式，构建“股权+债权”的多元化融资体系。
例如，联动集团股权投资主要平台——中银集团投资，作为有限合伙人投资苏州某医药创投基金3亿元；联动集团债转股主要平台——中银资产，主动走访区域内重点客户，积极服务市场化债转股业务，参与地区龙头制造业集团核心子公司融资项目，投资金额达5亿元。同时，利用中银国际在国际资本市场的资源与经验，以及中银证券在国内资本市场的专业能力，为企业提供一站式上市服务，支持范围涵盖融资顾问、企业改制、上市辅导到发行承销等全流程，助力企业在资本市场取得成功。
回眸百年十载，接续同心同行。下一步，苏州中行将继续做好科技金融这篇大文章，健全科技金融产品和服务体系，增强科技型企业全生命周期的金融服务能力，加快新质生产力发展和培育，为推动苏州高质量发展走在前列多作金融贡献。
